Vad är Faktoring & Fakturafinansiering och vem passar det för?
*
This article can include affiliate links and we receive commission if you upgrade with this link
Vad är factoring? Factoring betyder fakturakredit, det innebär att du får kontanta medel mot att du säljer eller belånar dina fakturor. Factoring är vanligt i för dig som har kunder med lång kredittid
Innehåll
- Inledning till Factoring
- Processen för att Sälja Fakturor
- Steg-för-Steg Process för dig som vill sälja fakuror
- Vad är Factoring?
- Factoring som Fakturafinansiering
- Varför Använda Factoring?
- Hantering av Likviditetsproblem
- Alternativ till Factoring
- Kostnaden för Factoring
- Struktur för Factoringkostnader
- Hur försäljningen fungerar
- Factoring med och utan Regress
- Jämförelse av Alternativ
- Factoring med och utan Regress
- Jämförelse av Alternativ
- När Bör Fakturabelåning Användas?
- Fakturabelåning som Lösning
- Fördelar och Nackdelar med Factoring
- Fördelar med att sälja fakturor:
- Nackdelar med att sälja fakturor:
- Översikt av För- och Nackdelar
- Värna om Kundrelationer – Jämför Factoringbolag
- Välja Rätt Factoringbolag:
- Avslutning till Factoring
- Sammanfattning av Factoring som Finansiellt Verktyg
- Uppmaning till läsaren att noggrant överväga sina alternativ och göra välgrundade val:
- Vanliga frågor om Faktoring och hur man säljer fakturor
- Vad krävs för att sälja en faktura?
- Hur mycket kostar det att sälja en faktura?
- Kan man sälja faktura som privatperson?
- Vilka köper fakturor?
- Hur kan man tjäna pengar på att köpa fakturor?
- Kan man sälja förfallna fakturor?
- Vad kostar fakturabelåning?
- Vad kostar det att anlita ett inkassoföretag?
Inledning till Factoring
Factoring är en finansieringslösning där företag kan förbättra sin likviditet och hantera sina kundfordringar effektivare. Genom factoring kan företag sälja eller belåna sina utestående fakturor till ett factoringbolag, vilket ger dem tillgång till kapital snabbare än den vanliga betalningstiden. Denna metod hjälper företag att snabbt omvandla sina fakturor till kontanter, vilket är särskilt värdefullt för företag som behöver öka sitt kassaflöde eller minska kreditrisker. Factoring används ofta av företag för att optimera sin finansiella hantering och förbättra sin övergripande ekonomiska ställning.
Processen för att Sälja Fakturor
Steg-för-Steg Process för dig som vill sälja fakuror
Processen för att sälja fakturor är enkel och effektiv. Den består av tre huvudsteg:
- STEG 1: Skapa din ansökan. Du skapar en ansökan på den hos de bolag du valt att arbeta med (t ex Fakturino eller
Krea. När ansökan är inlämnad börjar bankerna och finansbolagen att lägga sina bud.- STEG 2: Välj finansiering. Inom 1-2 dagar har du mottagit alla bud och kan enkelt jämföra dem för att välja det alternativ som passar ditt företag bäst.
- STEG 3: Låt företaget växa. Efter att du valt finansieringslösning kan du erhålla finansieringen och börja din företagsutveckling.
- STEG 4: Skriv på och få kontinuerligt betalt för fakturorna
Vad är Factoring?
Factoring som Fakturafinansiering
Factoring är ett samlingsbegrepp för olika metoder av fakturafinansiering. Denna finansiella tjänst innebär att företag kan frigöra kapital som är bundet i sina kundfordringar. Factoring inkluderar flera typer, såsom Fakturaköp, där factoringbolaget köper företagets fakturor, Factoring utan regress, där risken för obetalda fakturor överförs till factoringbolaget, Factoring med regress, där företaget behåller risken, och Fakturabelåning, som innebär att företaget belånar sina fakturor. Varje typ av factoring har sina egna specifika egenskaper och fördelar, beroende på företagets behov och situation.
Varför Använda Factoring?
Hantering av Likviditetsproblem
Factoring erbjuder en lösning för företag att hantera likviditetsproblem. Genom att sälja eller belåna sina fakturor får företagen tillgång till ökad likviditet snabbare än genom traditionella betalningscykler. Detta är speciellt fördelaktigt för företag som står inför långa betalningstider från sina kunder. Factoring hjälper även till att undvika betalningsproblem genom att säkra kassaflödet, vilket är avgörande för löpande verksamhetsutgifter och tillväxtinvesteringar. Dessutom ger det företag möjlighet att erbjuda mer attraktiva kredittider till sina kunder, vilket kan bidra till ökad försäljning och konkurrensfördelar.
Alternativ till Factoring
- Banklån: Företag kan ansöka om traditionella banklån för att få tillgång till kapital. Dessa lån kan vara lämpliga för företag med god kreditvärdighet och som är villiga att ta på sig långsiktiga skulder.
- Företagskredit: Många banker erbjuder företagskreditlinjer som ger företag möjlighet att låna pengar när det behövs. Detta kan vara användbart för att täcka kortsiktiga likviditetsbehov.
- Fakturabelåning: Istället för att sälja fakturor kan företag belåna dem för att få tillgång till kapital. Fakturabelåning innebär att företaget lånar pengar med fakturorna som säkerhet och återbetalar lånet när kunderna betalar fakturorna.
- Kreditkort: Företag kan använda företagskreditkort för att täcka kortsiktiga kostnader och hantera likviditet.
Kostnaden för Factoring
Struktur för Factoringkostnader
Factoringkostnaden beror på flera faktorer, inklusive fakturans storlek och kreditvärdigheten hos företagets kunder. Factoringbolag tar vanligtvis betalt genom en kombination av en serviceavgift och en ränta på det belopp som förskotteras. Serviceavgiften baseras ofta på en procentandel av fakturans totala värde och täcker bolagets tjänster såsom administration och riskhantering. Räntan beräknas på det förskottade beloppet och varierar beroende på hur länge pengarna är utlånade. Det är viktigt för företag att noggrant överväga dessa kostnader och jämföra erbjudanden från olika factoringbolag.
Hur försäljningen fungerar
För att inleda factoring börjar företag med att välja en passande factoringpartner. Processen innefattar vanligtvis att man skickar en kopia av fakturorna till factoringbolaget. Factoringbolaget granskar sedan fakturorna och värderar dem baserat på risk och kreditvärdighet. Efter godkännande får företaget en procentandel av fakturans värde i förskott. När kunden sedan betalar fakturan, betalas resterande belopp ut till företaget, minus factoringbolagets avgifter.
Factoring med och utan Regress
Jämförelse av Alternativ
Factoring med regress innebär att företaget behåller risken för obetalda fakturor. Om kunden inte betalar fakturan, måste företaget återbetala förskottet till factoringbolaget. Å andra sidan innebär factoring utan regress att factoringbolaget tar över risken. Det är viktigt att företag överväger sina kundernas betalningshistorik och deras egen risktolerans när de väljer mellan dessa alternativ.
Factoring med och utan Regress
Jämförelse av Alternativ
Att välja mellan factoring med och utan regress innebär att väga risk mot flexibilitet. Med regress behåller företaget risken för obetalda fakturor, vilket kan vara mindre kostsamt men kräver god kreditkontroll. Utan regress överförs risken till factoringbolaget, vilket kan vara dyrare men ger större säkerhet. Viktiga faktorer att överväga inkluderar företagets kreditpolicy, kundernas betalningshistorik och företagets risktolerans.
När Bör Fakturabelåning Användas?
Fakturabelåning som Lösning
Fakturabelåning passar företag som behöver tillfällig likviditet men vill behålla kontrollen över sina kundfordringar. Det är ett lämpligt alternativ för företag med stabil och pålitlig kundbas, där företaget behåller ansvaret för inkasso. Fakturabelåning kan vara ett flexibelt sätt att finansiera tillväxt eller hantera säsongsvariationer i kassaflödet.
Fördelar och Nackdelar med Factoring
Factoring är en finansiell lösning som erbjuder både fördelar och nackdelar för företag. Det är viktigt att förstå de olika aspekterna innan man överväger att använda denna tjänst.
Fördelar med att sälja fakturor:
- En av de mest uppenbara fördelarna med factoring är förbättrad likviditet. Genom att sälja sina fakturor får företag tillgång till pengar snabbt istället för att vänta på att kunderna betalar. Detta kan vara särskilt värdefullt för företag med långa kredittider.
- En annan fördel är att factoring förenklar bokföringen. Företaget slipper hantera och följa upp obetalda fakturor eftersom det överlåts till factoringbolaget. Detta sparar tid och administrativt arbete.
- Snabb Tillgång till Kapital: En av de främsta fördelarna med faktoring är den snabba tillgången till kapital. Företag kan omvandla sina fakturor till kontanter omedelbart istället för att vänta på att kunderna betalar, vilket hjälper till att förbättra likviditeten och möjliggöra snabbare tillväxt.
- Riskhantering: Factoringbolag tar på sig risken för obetalda fakturor, vilket avlastar företaget från att behöva hantera kreditrisker och inkasso. Det ger ökad trygghet och stabilitet för företaget.
- Effektiv Administration: Factoringbolag hanterar fakturering, bokföring och inkassoprocessen åt företaget, vilket minskar administrativt arbete och frigör tid och resurser som kan användas för andra verksamhetsområden.
- Möjlighet att Erbjuda Bättre Kreditvillkor: Med snabbare likviditet kan företag erbjuda sina kunder bättre kreditvillkor och förlängda betalningstider. Detta kan locka fler kunder och öka försäljningen.
- Flexibilitet: Factoring är flexibelt och kan anpassas till företagets behov och faktureringsvolym. Företaget kan använda faktoring som en kortfristig lösning vid behov eller som en långsiktig finansieringsstrategi.
Nackdelar med att sälja fakturor:
- En nackdel med factoring är kostnaden. Factoringbolaget tar en avgift, vanligtvis en viss procent av fakturabeloppet, vilket kan vara högre än traditionell finansiering. Det är viktigt att noga överväga om kostnaden är värd fördelarna.
- En annan nackdel är att fakturamottagarna kan uppleva det som ett tecken på företagets ekonomiska problem när de ser att fakturor säljs till ett fakturafinansieringsbolag. Detta kan påverka företagets rykte och relationen med kunderna.
Översikt av För- och Nackdelar
Sammanfattningsvis erbjuder factoring en snabb lösning för att förbättra likviditeten och minska administrativa bördor för företag. Å andra sidan medför det en kostnad och kan påverka företagets image gentemot sina kunder. Det är därför viktigt att noggrant väga fördelar och nackdelar innan man beslutar sig för att använda factoring.
Värna om Kundrelationer – Jämför Factoringbolag
När det kommer till att använda factoringtjänster är det inte bara pengarna som spelar roll, utan även hur det påverkar dina kundrelationer. Att välja rätt factoringbolag är avgörande för att bibehålla starka och positiva kundrelationer. Här delar vi några värdefulla tips för att hjälpa dig att jämföra olika factoringbolag och ta ett beslut som är bäst för både din ekonomi och dina kunder.
Välja Rätt Factoringbolag:
- Reputation och Erfarenhet: Börja med att kolla på factoringbolagets rykte och erfarenhet. Leta efter företag som har en pålitlig historia och har varit i branschen ett tag. Det här kan vara en indikation på deras förmåga att hantera dina fakturor på ett professionellt sätt.
- Kundtjänst: Kundtjänst är nyckeln till att bygga och upprätthålla goda relationer med dina kunder. Se till att factoringbolaget du väljer erbjuder en vänlig och tillgänglig kundtjänst som kan hantera eventuella frågor eller bekymmer från dina kunder.
- Avgifter och Villkor: Jämför kostnaderna och villkoren hos olika factoringbolag. Var noga med att förstå exakt hur mycket det kommer att kosta dig och om det finns några dolda avgifter som kan påverka din lönsamhet.
- Flexibilitet: Försäkra dig om att factoringbolaget kan anpassa sina tjänster efter dina behov. En flexibel partner kommer att vara mer benägen att arbeta med dig för att hitta lösningar som fungerar för både dig och dina kunder.
- Referenser och Recensioner: Ta dig tid att söka efter referenser och läsa recensioner från andra företag som har använt det specifika factoringbolaget. Detta kan ge dig värdefull insikt i deras prestanda och pålitlighet.
Att välja rätt factoringbolag är en viktig del av att upprätthålla en positiv och långvarig relation med dina kunder. Genom att noggrant överväga de ovanstående faktorerna kan du ta ett välgrundat beslut som gynnar både din verksamhet och dina kunder.
Avslutning till Factoring
Sammanfattning av Factoring som Finansiellt Verktyg
In slutändan är factoring ett kraftfullt finansiellt verktyg som erbjuder företag möjligheten att förbättra sin likviditet och effektivisera hanteringen av sina kundfordringar. Genom att snabbt omvandla fakturor till kontanter kan företag hålla sitt kassaflöde stabilt och minska kreditrisker. Factoring kommer i olika former och kan anpassas efter företagets specifika behov och situation.
Uppmaning till läsaren att noggrant överväga sina alternativ och göra välgrundade val:
Vi uppmanar dig som läsare att noga överväga hur factoring kan passa in i din verksamhet. Innan du tar beslutet att använda detta finansiella verktyg, se till att förstå dess fördelar och nackdelar. Jämför olika factoringbolag och deras erbjudanden för att hitta den bästa lösningen för dig. Att ta ett välgrundat beslut när det gäller factoring kan vara avgörande för din företags ekonomiska framgång och för att behålla positiva relationer med dina kunder. Så se till att utforska dina alternativ och göra ett beslut som är i linje med dina företagsmål och behov.
Vanliga frågor om Faktoring och hur man säljer fakturor
Vad krävs för att sälja en faktura?
För att sälja en faktura måste följande krav vara uppfyllda:
- Leveransen eller prestationen som fakturan avser måste vara utförd.
- Fakturamottagaren måste vara kreditvärdig.
- Fakturan får inte vara betald eller förfallen.
- Fakturan får inte ha skickats tidigare.
Hur mycket kostar det att sälja en faktura?
Kostnaden för att sälja en faktura varierar, men vanligtvis ligger priset mellan cirka 2 och 5 procent av fakturans värde. Exakt procentsats beror på faktorer som antalet fakturor ditt företag säljer, fakturabeloppens storlek och fakturamottagarens identitet.
Kan man sälja faktura som privatperson?
Ja, både företag och privatpersoner kan sälja fakturor.
Vilka köper fakturor?
Fakturaköpare riktar sig oftast till aktiebolag. I de flesta fall krävs även att företaget har en årsredovisning. Om du säljer fakturor med regress måste ditt företag vara kreditvärdigt, medan om du säljer fakturor utan regress kommer finansbolaget även att kontrollera dina kunders betalningsförmåga.
Hur kan man tjäna pengar på att köpa fakturor?
Att tjäna pengar på att köpa fakturor involverar vanligtvis att köpa fakturor till ett lägre pris än deras nominella värde och sedan driva in hela fakturabeloppet från fakturamottagaren. Skillnaden mellan köp- och säljpriset blir vinsten.
Kan man sälja förfallna fakturor?
Det är vanligtvis svårt att sälja förfallna fakturor eftersom de är mindre attraktiva för köpare. De flesta fakturaköpare föredrar fakturor som är aktuella och inte förfallna.
Vad kostar fakturabelåning?
Kostnaden för fakturabelåning varierar, men finansbolaget tar oftast ut en fast avgift eller en procentandel av fakturabeloppet. Räntan för fakturabelåning kan variera mellan 1 och 4 procent i Sverige. Kostnaden beror även på finansbolaget och du betalar endast för de fakturor som du väljer att belåna.
Vad kostar det att anlita ett inkassoföretag?
Kostnaden för att anlita ett inkassoföretag kan variera beroende på vilka åtgärder som behövs. Om en påminnelse skickas tillkommer oftast en kostnad på 60 kronor. För ett inkassobrev tillkommer 180 kronor. Om betalningsföreläggande måste ansökas om tillkommer ytterligare 680 kronor, och för Kronofogdemyndighetens åtgärder för utmätning tillkommer 600 kronor per år. Alla dessa kostnader följer lagar och förordningar.